Тема будущей пенсии для многих остаётся чем-то далёким и абстрактным — до тех пор, пока не появляются конкретные цифры. Сегодня такая цифра есть: один пенсионный балл фактически оценивается в 65 600 рублей.
Это не означает, что государство выплачивает эти деньги сразу, но именно в такую сумму экономически «переводится» каждый балл при расчёте страховой пенсии.
Разберёмся подробно, что такое пенсионные баллы, как они формируются, кому их чаще всего не хватает и почему проверять их лучше задолго до выхода на пенсию.
Что такое пенсионные баллы простыми словами
Пенсионные баллы — это индивидуальные пенсионные коэффициенты, или ИПК.
Это основной показатель, по которому государство определяет размер страховой пенсии.
Система устроена просто:
— вы работаете официально или платите взносы
— вам начисляются пенсионные баллы
— из суммы баллов формируется страховая пенсия
Чем больше баллов — тем выше выплаты.
Чем меньше — тем ниже пенсия или её отсутствие.
Минимальные условия для страховой пенсии
Чтобы человек вообще имел право на страховую пенсию по старости, необходимо выполнить два условия одновременно:
— иметь не менее 30 пенсионных баллов
— иметь не менее 15 лет страхового стажа
Если не хватает хотя бы одного показателя, страховая пенсия не назначается. В этом случае возможна только социальная пенсия, которая:
— меньше по размеру
— назначается позже установленного пенсионного возраста
На практике многие узнают об этом слишком поздно — уже перед выходом на пенсию.
От чего зависит количество пенсионных баллов
1. Размер официальной зарплаты
Баллы начисляются только с официального дохода, с которого уплачиваются страховые взносы.
Чем выше «белая» зарплата — тем больше баллов начисляется за год.
Серая и чёрная занятость, выплаты «в конверте», работа без договора:
— не увеличивают стаж
— не дают пенсионных баллов
— не формируют пенсионные права
Формально человек работает, но с точки зрения пенсии — этих лет как будто не было.
2. Продолжительность трудовой деятельности
Даже при невысокой зарплате длительный официальный стаж позволяет постепенно накопить нужное количество баллов.
А вот длительные перерывы без официального статуса могут привести к дефициту баллов, который потом сложно восполнить.
Главное условие накопления баллов
Пенсионные баллы начисляются только при уплате страховых взносов. Это возможно, если:
— человек работает по официальному трудовому договору
— зарегистрирован как ИП и регулярно платит взносы
— добровольно уплачивает взносы через Социальный фонд России
Все остальные формы занятости без взносов пенсионных прав не формируют.
Баллы начисляются не только за работу
Это важный момент, о котором знают не все.
Уход за детьми
Пенсионные баллы начисляются за каждый год ухода за ребёнком до 1,5 лет:
— первый ребёнок — 1,8 балла
— второй ребёнок — 3,6 балла
— третий и четвёртый — по 5,4 балла
Эти баллы особенно важны для женщин, которые длительное время не работали официально из-за декретов.
В ряде случаев именно они позволяют «дотянуть» до минимальных 30 баллов.
Работа после выхода на пенсию
Если пенсионер продолжает официально работать после назначения пенсии, он может получать дополнительные баллы — до 3 баллов за один год.
Эти баллы учитываются при перерасчёте пенсии и увеличивают выплаты.
Можно ли купить пенсионные баллы
Закон допускает возможность докупить недостающие баллы и стаж путём добровольной уплаты страховых взносов.
Например, ранее можно было:
— докупить до 8,3 балла
— заплатив около 473 932 рублей
Оплата производится через Социальный фонд России.
Важные ограничения при покупке баллов
Здесь есть принципиальные ограничения, о которых часто узнают слишком поздно.
— приобрести баллы можно не более чем за половину минимального стажа, то есть максимум за 7,5 года
— полностью «купить» себе пенсию нельзя
Исключение сделано для самозанятых.
Если человек официально зарегистрирован как самозанятый и ранее не участвовал в системе страховых взносов, он вправе докупить баллы за все 15 лет.
Кому стоит проверить пенсионные баллы уже сейчас
По практике чаще всего с нехваткой баллов сталкиваются:
— люди с длительной неофициальной занятостью
— самозанятые без добровольных взносов
— ИП, которые много лет платили минимальные суммы
— женщины с несколькими декретами и отсутствием стажа
— те, кто «всю жизнь работал», но без трудового договора
Самая частая проблема — человек уверен, что у него «всё есть», а по факту не хватает либо стажа, либо баллов, либо сразу обоих показателей.
Почему важно разбираться заранее
Когда до выхода на пенсию остаётся 10–15 лет, ситуацию ещё можно исправить:
— оформить официальную занятость
— начать платить взносы
— докупить недостающие баллы
Когда до пенсии остаётся 1–2 года, вариантов почти не остаётся, а решения становятся дорогими и вынужденными.
Итог
Пенсионные баллы сегодня — это не абстракция, а конкретная стоимость будущей пенсии.
Факты, которые важно помнить:
— один пенсионный балл ≈ 65 600 рублей
— без 30 баллов и 15 лет стажа страховой пенсии не будет
— неофициальная работа лишает пенсионных прав
— баллы можно докупить, но с серьёзными ограничениями
Главный вывод простой:
чем раньше человек проверит свой стаж и количество пенсионных баллов, тем больше у него возможностей повлиять на будущий доход — без спешки, штрафов и неприятных сюрпризов.